Budowa domów drewnianych i łaźni na raty lub kredyt: plusy, minusy i cechy
Wygodny wiejski dom i ciepła kąpiel to atrybuty spokojnego życia, którego człowiek potrzebuje, niezależnie od poziomu dochodów. Budowa kapitału wymaga poważnych inwestycji finansowych, na które nie każdy może sobie pozwolić, dlatego budowa domu na raty jest opcją dla wielu osób.
Jak realistyczne jest uzyskanie kredytu mieszkaniowego?
Z powodu kryzysu światowej i krajowej gospodarki programy prywatnych kredytów mieszkaniowych w wielu bankach zostały ograniczone, ale niektóre publiczne i prywatne organizacje finansowe nadal oferują swoje usługi budowlane na kredyt. Jednocześnie cieszy, że na niektórych ofertach kredytów bankowych procedura sprawdzania dokumentów budowy domu na raty jest łatwiejsza niż przy sporządzaniu umowy kredytu hipotecznego w banku.
Wybór banku
Pomimo tego, że choć sam bank jest zainteresowany udzieleniem kredytu, to oczywiście potencjalny kredytobiorca znajduje się na przegranej pozycji, jeśli chodzi o niejako złagodzenie warunków proponowanej umowy. Zasada jest prosta - jeśli ci się nie podoba, nie używaj jej. Wstępnie zapowiedziane warunki pozostaną takie same, dlatego trzeba dokładnie rozważyć oferty z kilku banków, aby wybrać najlepszą dla siebie opcję i zbudować dom na raty bez odkrywania „pułapek” na kredyt w przyszłości.
Tu z pomocą mogą przyjść menedżerowie firmy budowlanej, którzy są szczerze zainteresowani uzyskaniem przez Ciebie kredytu i zazwyczaj są świadomi najciekawszych ofert banków.
Ale omawiając możliwość uzyskania kredytu z kierownikiem firmy budowlanej, musimy pamiętać, że bank i tak będzie musiał zapłacić. Dlatego dokładnie czytamy umowę – po jej podpisaniu nie można zmienić żadnych warunków, więc wszystkie plusy i minusy należy z góry rozważyć.
Wybór projektów
Procedura zawarcia umowy na budowę domów na raty lub na kredyt rozpoczyna się od wyboru nieruchomości. Większość firm budowlanych oferuje klientom imponujący wybór gotowych projektów budowy domów i łaźni. Jeśli dom lub łaźnia są budowane pod klucz zgodnie z indywidualnym planem, będzie to kosztować więcej, ale jednocześnie uwzględni wszystkie życzenia właścicieli dotyczące gotowego budynku.
Przydatne wideo
Jakie dokumenty są potrzebne
Kredytobiorca będzie musiał przedstawić dokumenty potwierdzające stałą rejestrację lub zamieszkanie w regionie, w którym bank jest obecny, paszport, a także informacje o aktywności zawodowej. Całkowite doświadczenie powinno wynosić od 2 lat, w obecnym miejscu pracy - od sześciu miesięcy. Pożądane jest posiadanie ubezpieczenia na życie i zdrowie, ale w razie potrzeby bank sam sporządzi te dokumenty, aczkolwiek za opłatą, która często jest odliczana od kwoty kredytu.
Kierownik firmy budowlanej przygotowuje projekt domu, sporządza niezbędną dokumentację, po czym projekt przechodzi do pracy, a klient wpłaca zaliczkę. Ostateczne oprocentowanie pożyczki uzależnione jest od wysokości przedpłaty. Tak więc wiele banków oferuje klientom korzystne warunki wpłaty początkowej w wysokości ponad 40-60% ostatecznego kosztu domu. W rzeczywistości pozwala to kupić dom na raty w Moskwie lub innym dużym mieście bez znacznych nadpłat.
Po zakończeniu budowy budynek mieszkalny zostaje odebrany przez klienta, co zostaje odnotowane w protokole odbioru obiektu. Po uzgodnieniu tego dokumentu roszczenia dotyczące jakości, wykończenia i materiałów gotowego mieszkania przestają być akceptowane, a dom staje się własnością klienta.
Spłata pozostałej kwoty zadłużenia następuje w równych miesięcznych ratach. Wielu użytkowników budynków na kredyt woli spłacać większość swoich dochodów jako składki, aby szybko „zamknąć sprawę” i zmniejszyć miesięczną opłatę.
Przykład obliczenia kosztu mieszkania na raty
Na wysokość wpłat istotny wpływ ma ostateczny koszt, za jaki można wybudować dom pod klucz na terenie podmiejskim oraz wysokość zaliczki, jaką kredytobiorca jest gotów wpłacić jako zaliczkę.
«Pod klucz» lub po prostu «z» i «do»
Usługa „pod klucz” polega na uzyskaniu mieszkania w pełni użytkowej formie. Oszczędza to czas i pieniądze klientów na dodatkowe prace wykończeniowe. Ale zawsze należy przedyskutować, co firma rozumie przez słowa „pod klucz”. Na przykład, jeśli całkowity koszt gotowego projektu wynosi 4 miliony rubli, jest to powód, aby zapytać, czy wykonuje się dekorację wnętrz, jakie materiały, jak powstaje komunikacja inżynierska. Dobrze, jeśli to wszystko jest zrobione w dobrej jakości (i, co ważne, sprecyzowane w umowie), bo są przykłady umów, w których usługa „pod klucz” „tylko” nie uwzględniała fundamentu, a jest to około jedna trzecia oszacowanie. A bez fundamentu nie można mówić o rozpoczęciu budowy.
Ile masz pieniędzy
Drugą zmienną przy obliczaniu rat miesięcznych jest kwota zaliczki. Liczba ta powinna być jak największa z dwóch powodów. Pierwsza - tym mniejsza będzie miesięczna opłata. Po drugie, banki zachęcają do czerpania większości kosztów mieszkania w formie zaliczki: zmniejsza to ryzyko braku płatności. W efekcie umowa może zawierać klauzulę zapewniającą klientowi nieoprocentowany plan ratalny na 2-3 lata.
Termin przyznania pożyczonych środków jest ustalany przez każdy bank indywidualnie. Pieniądze można wydać w całości lub w częściach – za każdy etap pracy osobno. Tym samym ostateczne rozliczenie nastąpi po zakończeniu budowy domu, a czasami jest to 24-36 miesięcy.
Przydatne wideo
Jeśli środki zostały wydane na budowę domu w ratach na 5 lat, to 2,4 miliona podzielone przez 60 miesięcy, to co miesiąc będziesz musiał dać 40 000 na spłatę części pożyczki, plus procent, który każdy bank ustawia niezależnie. Jeśli dokonasz większej zaliczki, miesięczna rata odpowiednio się zmniejszy. Kwota jest porównywalna do tradycyjnego kredytu hipotecznego na mieszkanie w nowym budynku, ale w końcu klienci otrzymują własny dom na wsi.
Przydatne wideo
Oprocentowanie rat
Główną zaletą nabycia wiejskiego domu na raty jest niskie oprocentowanie za korzystanie z pożyczonych środków, nie mówiąc już o tym, że przez pewien czas w ogóle nie płacą odsetek.
Nie ma jednej stopy procentowej dla wszystkich banków - każdy tworzy swój własny schemat, który jest „powiązany” ze stopą inflacji w kraju, stopą oprocentowania kredytów bankowych i innymi kryteriami zrozumiałymi tylko dla specjalistów. Wystarczy, że konsument wie, że średnio co miesiąc nadpłata wynosi około 1,5% kwoty zadłużenia. Jeśli niektóre domy, nawet w takich warunkach, mogą wydawać się drogie, to można kupić łaźnię „pod klucz” na kredyt z ratami na okres sześciu miesięcy lub roku.
Obecność nieoprocentowanych rat nie zawsze jest opłacalnym rozwiązaniem: klientom „preferencyjnym” nie przysługują dodatkowe rabaty. Jeśli kupujący dokona dużej przedpłaty (od 70%), bardziej racjonalnie jest wybrać opcję procentową i uzyskać zniżkę na mieszkanie. W przeciwnym razie oszczędności na stopach procentowych będą mniejsze niż korzyści z oferty dyskontowej.
Istnieje mit, że istnieją nieoficjalne parametry wpływające na oprocentowanie – historia kredytowa i wypłacalność rodziny klienta. Uważa się, że klienci z zaległymi kredytami, a także żywiciele rodzin wielodzietnych bezrobotnych są obciążani wyższymi stawkami. Podobno taka niepisana zasada chroni organizację bankową przed potencjalnym brakiem płatności. W rzeczywistości takim klientom po prostu odmawia się kredytu.
5 największych trudności z uzyskaniem podmiejskiego mieszkania na raty
Firmy działające na raty mają na celu pozyskiwanie nowych klientów, podczas gdy sztuczne „rozszerzanie” relacji finansowych nie jest częścią ich planów: pieniądze klientów są potrzebne w obiegu tak szybko, jak to możliwe. Dlatego przy sporządzaniu umowy konieczne jest monitorowanie zgodności z jej korzyściami.
Główną trudnością w uzyskaniu planu ratalnego jest potwierdzenie wypłacalności kupującego. Co do zasady wystarczy, aby zatrudnieni oficjalnie przedstawili zaświadczenie z miejsca pracy. Krajowe realia wiążą się niestety z zatrudnieniem w cieniu i „szarymi” pensjami, na które pożyczone środki nie zawsze są wydawane.
Ostateczna cena budowy powinna być ustalona w umowie z deweloperem oraz na raty lub kredyt. W przeciwnym razie można wymienić materiały na droższe, wprowadzić dodatkowe media i inne sposoby na podniesienie wartości domu.
Przestrzeganie harmonogramu budowy to bolesny punkt dla wielu, którzy chcą budować dom na raty przy jak najmniejszych nadpłatach. Rozwiązaniem problemu jest dokładne zbadanie reputacji firmy budowlanej: ile projektów zostało zrealizowanych, jaka część z nich została dostarczona na czas.
Na jakość domu składają się trwałe materiały i profesjonalna praca ekipy budowlanej. Większość zweryfikowanych firm publikuje w serwisie certyfikaty, nagrody i dane o projektach zrealizowanych w całym okresie działalności. Należy zapoznać się z listą dostawców oraz polityką personalną firmy. Informacje można uzyskać od kierownika, a także na stronie internetowej firmy.
Na rynku pojawiają się oszuści, którzy przyjmują od klientów zaliczki na budowę, po czym znikają w nieznanym kierunku. Podpisana umowa pomoże uchronić się przed takimi przypadkami, z którymi zwracają się do prawników firmy lub od razu trafiają do sądu. Równie ważne jest, aby zadać sobie pytanie przed zawarciem umowy – jeśli pozywasz, gdzie możesz znaleźć firmę lub jej właściciela?
Sporządzenie umowy ratalnej wymaga przemyślanego podejścia, warto skontaktować się z prawnikiem cywilnym w celu sprawdzenia tekstu przed jej podpisaniem.
Przydatne wideo
Wniosek
Obecność niewielkiej kwoty pieniędzy i pozytywna historia kredytowa pozwolą każdemu ubiegać się o raty lub kredyt na budownictwo podmiejskie. Procedura uzyskania kredytu na domy i łaźnie z dowolnych materiałów zależy od banku, pierwszej raty i ostatecznego kosztu domu. Rozważnie podchodząc do wyboru, kupujący będą mogli kupić dom na raty przy minimalnych nadpłatach.
