Pożyczka na budowę domu: zwykła i preferencyjna – skąd wziąć i jak złożyć wniosek
Dobrze mieć własny dom, ale nie każdego stać na jego budowę. Państwo oferuje pomoc uprzywilejowanej kategorii obywateli w formie pożyczki. Reszta ma możliwość zaciągnięcia kredytu bankowego na budowę wiejskiego domu. Tak więc od razu rozwiązuje się dwa problemy: spełnienie marzenia osób o średnich dochodach i realizacja planu oddania obiektów do użytku przez deweloperów, więc ten ostatni zawsze podpowie, gdzie można uzyskać kredyt na budowę. Warunki emisji pieniędzy i spłaty zadłużenia zostaną omówione poniżej.
Kto dostaje kredyt mieszkaniowy?
Istnieje wiele opinii o kredytach hipotecznych, pozytywnych i nie tak bardzo. Głównym plusem jest to, że naprawdę można zbudować dom w jednym sezonie, bez wkładania pieniędzy pod poduszkę przez całą zimę. Pełna kwota jest natychmiast przekazywana deweloperowi, który sam kupuje materiały i organizuje pracę. Nawet biorąc pod uwagę odsetki, kredyt hipoteczny na budowę mieszkania będzie kosztował mniej niż zakup gotowego domku.
Aby udzielić kredytu na budowę domu mieszkalnego lub wiejskiego, musisz spełnić wymagania banków:
- Zastaw na nieruchomości (nieruchomość, grunt, samochód)
- Poręczyciele (małżonek i osoby niespokrewnione o wysokich dochodach)
- Celowe wykorzystanie pieniędzy (tylko na budowę)
- Zaliczka 15-20%
- Rejestracja gruntów pod indywidualną zabudowę mieszkaniową dla wnioskodawcy
Istnieją programy pożyczkowe, w których nie jest konieczne spełnienie wszystkich wymagań – więcej trzeba dowiedzieć się bezpośrednio z banku.
Jakie dokumenty są wymagane
Z dokumentów pożyczkobiorca musi dostarczyć:
- Paszport z obywatelstwem rosyjskim, zaświadczenie o dochodach własnych i poręczeniach
- Potwierdzenie prawa do użytkowania działki
- Projekt przyszłego domu i kosztorys od dewelopera
- Wyciąg lub czeki z banku na konto osobiste
Przydatne wideo
Instytucje kredytowe zwracają szczególną uwagę na stabilność dochodów klienta. Im dłuższy okres spłaty, tym większe ryzyko opóźnienia i braku zwrotu pieniędzy. Wiek wnioskodawcy w momencie składania dokumentów musi mieć ukończone 21 lat, a dług musi zostać spłacony przed 65 rokiem życia. Bezpieczniej jest obliczyć harmonogram kontraktu bez emerytury.
Czas przetwarzania
Większość skarg wynika z dokumentów znajdujących się na ziemi. Akt podarunkowy, umowa sprzedaży, wypis z rejestru, paszport katastralny, pozwolenie na budowę - wykonanie wszystkich dokumentów trwa kilka miesięcy. Zatwierdzenie wniosku w banku trwa około 10 dni, kolejne 4-5 tygodni dochodzą do ostatniego etapu. Aby proces przetwarzania ankiety nie był opóźniony w czasie, zaleca się zebranie wszystkich zaświadczeń i dokumentów przed złożeniem wniosku.
Maksymalny okres kredytowania to 30 lat. Jeśli potrzebujesz kwoty do 300 tysięcy rubli. na krótki okres możesz spróbować wziąć kredyt konsumencki. W takim przypadku nie jest wymagany depozyt, ale oprocentowanie jest wyższe.
Kto kwalifikuje się do kredytu preferencyjnego
Od każdej reguły są wyjątki. Państwo wyodrębniło pewne kategorie osób, które mogą liczyć na preferencyjne warunki kredytu (niższe stawki, dłuższe okresy spłaty, brak dodatkowych opłat). Obejmują one:
- Lekarze, nauczyciele i inni pracownicy organizacji budżetowych
- Uczestnicy i likwidatorzy awarii elektrowni jądrowej w Czelabińsku
- Osoby nagrodzone za wysokie zasługi dla kraju
- Duże, młode rodziny o niskich dochodach
- personel wojskowy
- Osoby, u których stwierdzono potrzebę poprawy warunków mieszkaniowych
Niektóre banki współpracują z dużymi przedsiębiorstwami, które zaciągają korporacyjne kredyty mieszkaniowe. Dla nich oprocentowanie pożyczki jest poniżej standardu. A firma zdobywa zainteresowanych pracowników.
Dotacje budowlane
Młoda rodzina może liczyć na dotacje od państwa na poprawę warunków życia. Aby to zrobić, musi zostać rozpoznana jako potrzebująca. Jeśli nie ma jeszcze dzieci, rząd wydaje 35% kwoty pożyczki. Rodziny z dziećmi mają prawo do 40%. Istnieją ograniczenia dotyczące całkowitej powierzchni i ceny za 1 m² zakupionego mieszkania. Są specyficzne dla każdego regionu.
Do 2008 roku banki bez problemu udzielały kredytu na budowę prywatnego domu z zaliczką. W czasie kryzysu gwałtownie wzrosła liczba złych długów. Dlatego teraz przy dużych pożyczkach wymagana jest zaliczka.
Im mniej środków klient wpłaci, tym wyższe oprocentowanie w ramach umowy. Albo będziesz potrzebować hipoteki na nieruchomość o podobnej wartości. Jeśli pożyczkobiorca ma kapitał macierzyński, możesz zbudować dom na kredyt bez zaliczki. Lub użyj go, aby częściowo spłacić dług. Nie musisz czekać 3 lata, zaświadczenie o spłacie kredytu hipotecznego możesz wykorzystać od razu po otrzymaniu.
W Rosji tylko duże banki udzielają kredytów na budowę prywatnego domu. Nie obawiaj się, że instytucja za 30 lat zostanie zlikwidowana. W każdym razie wszystkie jego długi zostaną umorzone przez konkurenta, a warunki umowy kredytu hipotecznego dla klienta pozostaną takie same.
Które banki pożyczają budowę
Wniosek do rozpatrzenia możesz wysłać do banku za pośrednictwem deweloperów, którzy realizują niedrogą budowę domów na kredyt. Przyjrzyjmy się bliżej ich ofertom.
Sbierbank
Oferty budowy domu na kredyt w Moskwie i regionach po obniżonej stawce 10% rocznie. Taryfa minimalna obowiązuje uczestników projektu wynagrodzeń Sbierbanku. Dla reszty będzie to 10,5%.
Sbierbank jest gotowy udzielić klientowi pożyczki na budowę domu w wysokości 300 tysięcy rubli. Górna granica to 75% wartości kontraktowej przyszłego mieszkania lub szacunkowa kwota zabezpieczenia. Opłata początkowa wynosi 25% kwoty pożyczki.
Uczestnicy projektu płacowego nie przynoszą zaświadczeń o dochodach przy składaniu wniosku. Pożyczka udzielana jest w częściach zgodnie z etapami budowy. Wcześniejsza spłata nie podlega prowizji. Kara za zwłokę - 20% kwoty zaległej płatności. W przybliżeniu pożyczkę na budowę domu w Sbierbanku można obliczyć na oficjalnej stronie internetowej banku.
Jeżeli w ciągu dwóch lat po zawarciu umowy wzrośnie koszt budowy domu, bank może udzielić odroczenia spłaty zadłużenia.
Rosselchozbank
Bank ten udziela kredytu hipotecznego na zakup gotowego domu lub działki budowlanej. Dla młodych rodzin przewidziano minimalną roczną stawkę 9,5%. Jeden z małżonków musi pracować w organizacji budżetowej lub otrzymywać wynagrodzenie za pośrednictwem Rosselkhozbanku. Warunek obowiązuje tylko przy zakupie mieszkania na rynku wtórnym. Pożyczkobiorcy bez świadczeń ustalają stawkę 12,5% rocznie.
Minimalna kwota emisji to 100 tysięcy rubli, a maksymalna to 20 milionów rubli. Zaliczka od 15 do 30% kosztów mieszkania, w zależności od jego rodzaju. Pieniądze są dostarczane na czas iw całości.
Klient może wybrać dogodny dla siebie system spłaty kredytu (stały lub obniżony). Młode rodziny, w których w okresie obowiązywania umowy urodziły się dzieci, otrzymują odroczenie spłaty zadłużenia do 3 lat.
odrodzenie
Jeśli chcesz kupić domek pod klucz na kredyt, skontaktuj się z Bankiem Vozrozhdeniye. Tutaj są gotowi wydać od 300 tysięcy rubli. do 10 milionów rubli spełniać marzenia. Stawka za rok będzie wynosić od 11,9%, z wyłączeniem ubezpieczenia, jeśli dokonasz wpłaty początkowej w wysokości 15%. Zabezpieczenie kredytu nie jest wymagane. Wszelkie zmiany warunków umowy będą płatne.
Jeśli budowa trwa od dłuższego czasu, a środki na nią już się skończyły, Vozrozhdenie oferuje niezabezpieczoną pożyczkę od 50 tysięcy rubli. do 2 milionów rubli w dowolnym celu. Nie są potrzebne żadne referencje ani poręczyciele. Średnia stawka wynosi 20% rocznie.
Bank Credit Europe
Ten bank z łatwością zatwierdza pożyczkę na budowę wiejskiego domu. Stawka wynosi 12-20% rocznie, maksymalna kwota to 3 miliony rubli. przez 8 lat. Pieniądze przelewane są wyłącznie przelewem bankowym na konto dewelopera. Zaletą jest to, że od momentu otrzymania wniosku do przelewu środków mijają tylko 3 godziny.
Bank nie prosi wnioskodawcy o wyciągi dochodowe, dostępność poręczycieli i ubezpieczenie. Sam wniosek można złożyć bezpośrednio z firmy budowlanej, aby nie przychodzić ponownie do urzędu.
LocoBank
Udziela kredytu na dom wybudowany przez wspólników banku. Możesz zdobyć do 5 milionów rubli. przez 7 lat. Oprocentowanie od 13,4% rocznie. Ubezpieczenie na życie i mienia tylko na wniosek wnioskodawcy. Wcześniejsza spłata od 1 miesiąca.
Pożyczkobiorca musi posiadać stałe miejsce pracy przez co najmniej 4 poprzednie miesiące. Z dokumentów wymagany jest tylko paszport, kwestionariusz i zaświadczenie o własności domu budowlanego lub umowa.
To lista banków, które oferują kupno, budowę lub dokończenie domu na kredyt. Warunki rejestracji zmieniają się okresowo, dlatego trafność należy wyjaśnić podczas konsultacji ze specjalistami.
Przydatne wideo
Kredyty hipoteczne ułatwiają spełnienie marzeń o posiadaniu domu. Jeśli odpowiednio ocenisz swoje możliwości finansowe, wkrótce możesz świętować parapetówkę w wiosce z domkami.
