Кредит на будівництво будинку: звичайний та пільговий – де взяти і як оформити
Добре мати власний будинок, тільки дозволити собі будівництво може не кожен. Держава пропонує допомогу для пільгової категорії громадян у вигляді позики. Інші мають можливість взяти в банку кредит на будівництво заміського будинку. Так, вирішується одразу дві проблеми: виконання мрії людей середнього достатку та виконання плану щодо введення об'єктів забудовниками, тому останні завжди підкажуть, де можна отримати кредит на будівництво. Умови видачі грошей та погашення боргу розглянемо нижче.
Кому дадуть кредит додому
Про іпотеку багато відгуків, позитивних та не дуже. Головний плюс - будинок реально збудувати за один сезон, не складаючи всю зиму гроші під подушку. Повна сума одразу переказується забудовнику, який сам купує матеріали та організовує роботу. Навіть з урахуванням відсотків, іпотека на будівництво житла обійдеться дешевше, ніж купівля готового котеджу.
Щоб видати кредит на будівництво житлового чи дачного будинку, треба відповідати вимогам банків:
- Застава під майно (нерухомість, земельна ділянка, автомобіль)
- Поручителі (чоловік та неспоріднені особи з високим доходом)
- Цільове використання грошей (тільки на будівництво)
- Початковий внесок 15-20%
- Оформлення землі під ІЖС на заявника
Є кредитні програми, в яких не обов'язково відповідати всім вимогам – докладніше треба дізнаватися безпосередньо у банку.
Які потрібні документи
З документів позичальнику потрібно надати:
- Паспорт з російським громадянством, довідку про власні та поручительські доходи
- Підтвердження права користування земельною ділянкою
- Проект майбутнього будинку та кошторис від забудовника
- Витяг або чеки з банку по особовому рахунку
Корисне відео
Особливу увагу приділяють кредитні установи стабільності доходів клієнта. Чим більший термін погашення, тим вищий ризик прострочення і повернення грошей. Вік заявника на момент подання документів має бути понад 21 рік, а погасити борг необхідно до 65 років. Найбезпечніше розраховувати графік договору без виходу на пенсію.
Час оформлення
Найбільше нарікань викликають документи на землю. Дарова, договір купівлі-продажу, витяг з реєстру, кадастровий паспорт, дозвіл на будівництво – оформлення всіх паперів потребує кілька місяців. Погодження заяви у банку триває близько 10 днів, ще 4-5 тижнів йдуть на завершальний етап. Щоб процес обробки анкети не затягнувся у часі, рекомендується зібрати всі довідки та документи до подання заяви.
Максимальний термін кредитування – 30 років. Якщо потрібна сума до 300 тис. н. на короткий термін можна спробувати взяти споживчий кредит. Запорука в такому разі не потрібна, але й відсоткова ставка вища.
Хто має право на пільговий кредит
З кожного правила є винятки. Держава виділила певні категорії людей, які можуть розраховувати на пільгові умови за кредитом (ставки нижчі, строки погашення довші, немає додаткових комісій). До них відносяться:
- Лікарі, вчителі та інші працівники бюджетних організацій
- Учасники та ліквідатори аварії Челябінської АЕС
- Люди, які нагороджені за високі заслуги перед країною
- Багатодітні, молоді та малозабезпечені сім'ї
- Військовослужбовці
- Особи, визнані такими, що потребують поліпшення житла
Деякі банки співпрацюють із великими підприємствами, які беруть в іпотеку службове житло. Для них ставка за кредитом нижча за стандартну. А фірма одержує зацікавлених співробітників.
Субсидії на будівництво
Молода сім'я може розраховувати на отримання субсидії від держави для покращення своїх житлових умов. Для цього її повинні визнати таким, що його потребує. Якщо поки що дітей немає, то уряд видає 35% від суми кредиту. Сім'ї з дітьми належить 40%. Є обмеження за загальною площею і ціною за 1 м² житла, що купується. Вони є індивідуальними для кожного регіону.
До 2008 року банки легко видавали кредит під будівництво приватного будинку первісного внеску. У кризу різко зросла кількість неповернених боргів. Тому тепер для великих позик аванс є обов'язковим.
Чим менше своїх грошей клієнт внесе, тим вища відсоткова ставка за договором. Або потрібна буде застава на нерухомість аналогічної вартості. Якщо позичальник має материнський капітал, то можна побудувати будинок у кредит без початкового внеску. Або використовувати його для часткового погашення боргу. Чекати 3 роки не потрібно, сертифікат для оплати іпотеки дозволяється використовувати одразу після отримання.
У Росії кредит під будівництво приватного будинку видають лише великі банки. Не варто боятись, що за 30 років установа ліквідується. У будь-якому випадку всі його борги викупить конкурент, а умови іпотечного договору клієнта залишаться колишніми.
Які банки кредитують будівництво
Надіслати заявку на розгляд до банку можна через забудовників, які недорого виконують будівництво будинків у кредит. Розберемося в їхніх пропозиціях докладніше.
Ощадбанк
Пропонує побудувати будинок у кредит у Москві та регіонах за зниженою ставкою від 10% річних. Мінімальний тариф діє для учасників зарплатного проекту Ощадбанку. Для решти він становитиме 10,5%.
Ощадбанк кредит на будівництво будинку готовий надати клієнту в сумі від 300 тис. грн. Верхній ліміт складає 75% від договірної вартості майбутнього житла чи оцінної цифри для заставного об'єкту. Початковий внесок 25% суми кредиту.
Учасники зарплатного проекту під час подання заяви довідки про доходи не приносять. Кредит надається частинами відповідно до етапів будівництва. Дострокове погашення не оподатковується комісією. Неустойка за несвоєчасну сплату – 20% суми простроченого платежу. Приблизно кредит на будівництво будинку в Ощадбанку можна розрахувати на офіційному сайті банку.
Якщо протягом двох років після укладання договору вартість будівництва будинку збільшиться, банк може дати відстрочку на виплату основного боргу.
Россельхозбанк
Цей банк видає іпотечний кредит для придбання готового будинку чи ділянки для будівництва. Мінімальна річна ставка від 9,5% призначена для молодих сімей. Один із подружжя має працювати у бюджетній організації або отримувати зарплату через «Россільгоспбанк». Умова діє лише при покупці квартири на вторинному ринку. Позичальникам без пільг встановлено тариф 12,5% річних.
Мінімальна сума для видачі становить 100 тис. грн., а максимальна – 20 млн. грн. Початковий внесок від 15 до 30% вартості житла, залежно від його типу. Гроші надаються одноразово та в повній сумі.
Систему погашення кредиту клієнт може вибрати сам, як зручно (фіксовану чи зменшувану). Молоді сім'ї, у яких народилися діти під час дії договору, одержують відстрочку до 3 років на виплату боргу.
Відродження
Якщо хочете купити дачу під ключ у кредит, зверніться до банку «Відродження». Тут готові видати від 300 тис. нар. до 10 млн. н. для здійснення мрії. Ставка протягом року становитиме від 11,9% без урахування страхування, якщо зробити початковий внесок 15%. Забезпечення кредиту не потрібне. Будь-яка зміна умов у договорі буде платною.
Якщо будівництво йде давно, а кошти на неї вже закінчилися, «Відродження» пропонує беззабезпечений кредит від 50 тис. грн. до 2 млн. н. на будь-які цілі. Жодних довідок і поручителів не потрібно. Середня ставка 20% річних.
Кредит Європа Банк
Цей банк легко схвалює кредит для будівництва дачного будинку. Ставка 12-20% річних, максимальна сума складає 3 млн. грн. 8 років. Гроші перераховуються лише безготівковим шляхом на рахунок забудовника. Плюс у тому, що від моменту отримання заявки до перерахування фінансових коштів триває лише 3 години.
Банк не вимагає у заявника довідок про доход, наявність поручителів та оформлення страховки. Саму заявку можна подавати безпосередньо з будівельної компанії, щоб зайвий раз не приїжджати в офіс.
ЛокоБанк
Надає кредит на будинок, збудований партнерами банку. Отримати можна до 5 млн. нар. 7 років. Відсоткова ставка становить від 13,4% за рік. Страхування життя та майна лише за бажанням заявника. Дострокове погашення вже із 1 місяця.
Позичальник повинен мати постійне місце роботи щонайменше 4 попередні місяці. З документів потрібен лише паспорт, анкета та свідоцтво про право власності будинку, що будує, або договір підряду.
Це список банків, які пропонують купівлю, будівництво чи добудову будинку в кредит. Умови оформлення періодично змінюються, тому актуальність треба уточнювати на консультації спеціалістів.
Корисне відео
Завдяки іпотеці здійснити мрію про свій будинок стало простіше. Якщо адекватно оцінити свої фінансові можливості, незабаром можна святкувати новосілля у котеджному селищі.
